2020年“黑天鹅”谈谈工薪家庭的资产配置

黑天鹅事件(英文:"Black swan" incidents)指非常难以预测,且不寻常的事件,通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。

一般来说,“黑天鹅”事件是指满足以下三个特点的事件:它具有意外性;它产生重大影响;虽然它具有意外性,但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由,并且或多或少认为它是可解释和可预测的。

黑天鹅存在于各个领域,无论金融市场、商业、经济还是个人生活,都逃不过它的控制。“灰犀牛”是与“黑天鹅”相互补足的概念,“灰犀牛事件”是太过于常见以至于人们习以为常的风险,“黑天鹅事件”则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。

引用自百度百科黑天鹅事件


诚如大家所看到的,因为今年的黑天鹅事件——新型冠状病毒肺炎,对经济造成了巨大损失,首先体现在2月3日开盘的股市上,除医疗板块外,基本全面飘绿,朋友圈看到的也是各种青青河边草。

有句大家很熟悉的话说的是”不要将所有鸡蛋放在一个篮子里“,资产配置的原则也是这样。

下面看一张图我们来看一下30岁左右人群资产配置的分配比例,以什么比例分配资产。

这些钱,我们一般会分为几个用途:


1.日常类:平时日常开销的费用,这部分钱要求灵活性强,随用随取,我们现在大部分这样的钱是放在银行活期账户,支付宝,微信里面。


2.保障类:以备不时之需,在遇上意外和疾病时能使用上,通过配置保险应对这些风险


3.风险类:将钱投入股票基金房产等钱生钱。


4.稳健类:子女教育和养老,这部分钱是最不容易存下来的,与其他用途资金容易混同的,不加妥善保存比较容易在这个买买买的年代花掉,最后没存下来什么。目前市面上有3.5左右固定利率不高不低的教育金养老金产品,还有就是长期稳定的债卷类产品,以及门槛较高的信托类产品可以妥善管理这部分资金。


不知道该怎么规划的人群,可以参考上图准则。


四部分的钱我们可以按照20% 、15%、50%、15%的比例来分开管理,最终实现专款专用。


目前存在一种资产配置不合理,是很多人把第二部分保障类资金和第四部分教育养老资金全投在股票基金中,无形中增加了黑天鹅事件带来的损失。在今天这个特殊日子里,我们来谈谈资产配置的正确姿势。甚至还存在部分大胆的投资者,将第一部分的生活日常开支所需的钱也投资在风险资产之中。


我们这个时候按照以下原则来回顾,自己在股票基金等风险资产的配额是否合理:

在股票基金类资产里放的钱亏成0,是不是也不会影响家庭正常生活的长期必要开支?


如果回答是是的,我们就需要适当风险资产的配比了。


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