恒生中国行长宋跃升：2020年房地产贷款将有进一步压降空间

中国内地外资银行在去年整体净利润下滑17%的背景下，恒生银行（中国）有限公司（以下简称：恒生中国）2019年营业收入及净利润增速都创下新高，其中净利润更是同比增长149%。值得注意的是，该行房地产行业贷款集中度较高，占比在各行业贷款中位居首位，达到25%。

“最近几年我行在房地产行业没有出现不良贷款”，恒生中国副董事长兼行长宋跃升在今日的业绩沟通会上向南都记者表示，去年对房地产贷款业务和风险状况进行了全面的排查，并制定了房地产贷款的压降计划，截至去年年末，房地产贷款集中度有明显的下降，2020年将有进一步压降的空间。

评估房地产企业不只看“砖头”

作为首家公布年度业绩的外资本地法人银行，恒生中国2019年不仅业绩十分亮眼，而且资产质量也持续改善。据恒生中国的业绩报告显示，该行2019年的实际不良贷款率0.41%，同比下降0.19个百分点。

在恒生中国的贷款行业分布中，房地产行业的贷款集中度最高。根据业绩报告显示，截至2019年年末，房地产行业贷款账面余额较2018年年末增长了12.89%，占比为25%。

虽然房地产贷款占比最高，但宋跃升在接受南都记者采访时表示，该行房地产相关行业的资产质量常年保持优质，“我们会控制贷款抵押比(LTV ratio)保持相对低的水平，房地产行业整体来讲受宏观经济和政策环境影响，但是当银行在审视每项贷款的风险和平衡因素后才做出贷款决定的话，风险是可控的”。

针对房地产行业贷款，宋跃升提到，严格挑选在全国范围内实力较强企业，评估重点不仅来自项目的类型、地点、现金流情况、抵押品质量、可行性、现金流表现等因素，也非常看重企业的综合实力及对项目的支持力度，而不是简单粗暴只看“砖头”，一味重视有形抵押物的评估价值。

此外，恒生中国在日常还会通过排查、贷后监控等手段，识别客户风险点，如销售/出租情况落后预期、集团经营表现不佳、涉及重大诉讼等，对于可能导致信贷风险上升的情况会加倍关注，并制定和采取相应的账户监控行动和风险缓释措施。宋跃升向南都记者强调，最近几年，该行都无房地产行业的不良贷款发生。

进一步压降房地产业贷款占比

受疫情冲击影响，多地传出楼市松绑的消息。但在宋跃升看来，随着整个国家经济结构调整，各类楼市调控政策趋紧的局面没有放松的迹象，以及市场竞争日趋激烈，目前这一行业出现了某些中小开发商资金困难，甚至经营出现困境的情况。

南都记者查阅恒生中国近两年公布的数据来看，该行房地产业贷款占比虽然一直较高，但也在逐年压降，从2017年年末的27%压降到2019年年末的25%。

宋跃升向南都记者表示，在2019年对房地产贷款业务和风险状况进行了全面的排查，并制定了房地产贷款的压降计划，截至2019年12月31日，该行的房地产贷款集中度有明显的下降。

除了房地产业贷款外，恒生中国的个人按揭贷款占比也较高。根据业绩报告显示，截至2019年年末，个人住房按揭贷款占整个贷款垫款总额的24.49%。不过占比较去年同期有所下降。

事实上，个人房屋按揭贷款一直是银行零售信贷的优质资产，风险小，坏账率可控，且有抵押物。宋跃升表示，在零售业务中，个人房屋按揭贷款是该行长期发展战略中的重要一环，“而且我行承办该业务的地区基本集中于我行开设有分行零售业务的一线和二线城市，以及大湾区某些三线城市。从风险上来看，这些地区的房产价格比较稳定，抗风险能力强。且我行的房贷客人基本都是具有稳定收入的受薪人士，还款来源较可靠，出现集中性信贷风险的几率较小。”

对于央行要求转换存量浮动贷款利率的工作，宋跃升也提到，该行约有5000多个存量客户会受此次浮动贷款利率的影响，已于3月1日发布了相关公告，预计将于8月底前完成转换工作。

此外，为便于客户进行该贷款利率的转化，宋跃升向南都记者透露，该行还在积极地进行线上申请功能的开发，届时将执行线下线上同时并行的方式。

采写：南都记者 田姣