让民众不再步入非法集资陷阱

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

近几年，涉嫌非法集资案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈；据权威机构披露，从2014年至2019年，全国涉嫌非法集资立案逾万件，涉案金额超过1万亿元。

非法集资危害较大，像寄生在正常社会肌体上的一颗毒瘤，扰乱了社会金融秩序，易酿造社会金融危机，严重影响社会稳定。但同时可看到，广大普通民众则是非法集资最大受害者，让他们巨额“养老钱”、“救命钱”打了水漂，还使其心灵遭受巨大伤痛。由此，到了对非法集资斩草除根的时候了。

而根除非法集资之害，在于找准病根，然后对症下药。近年，非法集资日益猖獗有三条原因：一是监管主体和监管法制缺位，致使非法集资处于事实上的放任自流姿态；且面对不断花样翻新、改头换面的非法集资形式，缺乏足够法律整治依据，无法对其进行有效围剿；加上一些致使地方政府没有痛下刹手，使非法集资有了苟延残喘之机。二是教育引导乏力，民众普遍抱有侥幸心里，并错误地认为最后政府都会“买单”，缺乏足够风险防范意识，丧失应有警惕。三是政府官员为非法集资机构站台、授予各种荣誉光环及一些媒体只管收费、不管真伪的广告宣传，为非法集资漫延为虎作伥。

由此，根绝非法集资祸患，让民众不再步入非法集资陷阱，应从三方面着手：首先，开动宣传培训机器，启迪民众金融风险意识。民众参与非法集资多因缺乏相应金融法律知识、无法识别非法集资诈骗技俩，被受高利诱惑上当受骗，甚至不少民众抱有侥幸心里，认为即便有风险，政府最后会“买单”。

由此，铲除非法集资土壤，必须充分利用政府各种舆论媒体资源，大力宣传国家经济政策、法律法规，对非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪危害性进行重点宣传；定期在城镇和农村地区开展“普及金融保险知识、防范打击非法集资、维护金融安全”宣传活动；同时，及时揭露非法集资活动的欺骗手段和特点，大力营造震慑犯罪、教育群众的浓厚氛围。通过宣传教育，使民众消除“一夜暴富”糊涂认识，增强理性投资意识和参与非法集资风险自担意识，提高民众风险识别能力，让非法集资不受法律保护理念深入人心，铲除非法集资滋生社会土壤。其次，完善金融法律规范，建立现代金融监管框架，形成有效社会打击合力。当前非法集资作案周期长，组织严密，且作案手段不断翻新，具有较强的欺骗性和隐蔽性，目前应加紧完善金融监管法律规范，加紧制定并出台《民间借贷监管法》、《互联网金融监管法》，对以新面目出现的各类社会非法集资活动起到“照妖镜”功能，让民众易于识辨。完善监管机制，强化地方政府监管责任，将非法集资治理成效纳入地方党政领导业绩考核，追究地方党政领导为非法集资公司站台的责任，迫使地方政府在监控非法集资活动上彻底摆脱过去打马虎眼方式，在监控和查处上动真格；结合即将实施的金融大监管改革模式，建立专门打击取缔非法集资领导机构，将机构延伸至市县一级；建立政府部门相互协作、社会力量共同参与社会立体监管体系，形成覆盖社会每个角落的监管网络，消除涣散监管和单打独斗格局，形成齐抓共管监管合力；以便信息沟通及时、预警有力、出击主动，力争早发现、早定性、早处置，把各类非法集资消灭在萌芽状态。

再次，拓宽民众投资渠道，再次，拓宽民众有效投资渠道，开发更多适合普通民众投资理财产品。目前，各类理财产品令人眼花缭乱，但真正适合普通民众的不多，而且不少理财产品还存在陷阱。为此银行和政府部门应努力拓展民众投资渠道，银行推出更多民众养老、医疗、教育等需求特点的投资理财产品，政府可将通过发行地方政府债务等方式向民间资金引入地方基础设施投入项目，避免民众资金存入银行贬值而被迫参与高风险非法集资活动，