2020年新春特辑之“银行兴衰”合集

刚刚过去的2019年，对中国银行业四百多万从业者来说，注定是不平凡的一年。在宏观经济向下的大背景下，银行这一顺周期行业承受着许多压力，利率自由化、金融脱媒等浪潮更是冲击着商业银行的传统地位。因此我们可以看到，在2019年的逆风中，一些银行举步维艰——包商银行被接管，锦州、恒丰银行纾困。然而更多的，却是银行业者们在围城中寻找突破，在突破中看到希望，在希望中仰望未来的努力。

为了回应整个行业寻求破局与转型的决心，同时也为了让业外人士一窥商业银行经营战略的全貌，我们团队特别推出了“银行兴衰”系列专题报告，以飨读者。该专题用海内外鲜活的案例，回顾历史上那些金融巨子们的风光与失落，分析商业银行经营成功与失败背后的深层原因，最终挖掘出在银行业内乃至整个企业界共通的经济规律。

专题之一：另一家被托管的商业银行

-- 中国海南发展银行

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由于我国各级银行多受到政策保护和政府支持，商业银行倒闭破产案例很少。海南发展银行（简称“海发行”）作为中国第一家倒闭的现代商业银行，在当下十分具有教育意义。

上世纪90年代，海发行成立于改革开放风起云涌的海南省。然而不幸的是，该行成立时却面临着海南泡沫经济的“退潮”。再加上管理不善等原因，海发行经营了不到3年时间即宣告倒闭清算，为这家“短命”的银行染上了浓厚的时代色彩。海发行的历史，时间跨度虽短，内容却十分丰富。从海发行的案例中，我们可以找到哪些令其失败的直接原因？面临银行经营危机时，海发行的“前车之鉴”又能带给我们哪些启示？

专题之二：亚洲巨人的急速陨落

-- 日本长期信用银行

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日本长期信用银行堪称日本版的“国家开发银行”。它组建于日本战后百废待兴的时代，承载着政治任务和经济复兴的期望。它见证并参与了上世纪60-80年代日本的复苏、增长和繁荣，但却沉迷在了90年代的房地产泡沫中，并最终走向破产之路。

从长期信用银行身上，我们不但能领略一家企业的成败得失，更能看到半个世纪间日本经济的轮回起伏。当周期的大潮来临或消退时，居于其中的银行该如何自处？长期信用银行的失败案例，或许可以告诉我们一些答案。

专题之三：美国百年老店的坍塌

-- 华盛顿互惠银行

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很多人第一次看到华盛顿互惠银行的名字，是在2008年金融危机的“牺牲者”名单上。但实际上华盛顿互惠银行在当时的美国可谓鼎鼎大名，2007年按照总资产排名，它是美国的第6大银行。

华盛顿互惠银行在上世纪80年代至21世纪初的银行业并购浪潮中崭露头角，并着重发力于零售和房地产贷款业务。然而所谓“成也萧何，败也萧何”，盲目的扩张和业务的集中，让华盛顿互惠银行如一颗新星般升起，又如流星般陨落。从它的身上，我们可以看到银行经营业务当中的哪些风险点？企业利用兼并重组达到战略目标时，又需要注意哪些事项？

专题之四：被1英镑收购的英国银行业巨头

-- 英国巴林银行

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在世界银行史上，英国巴林银行是当之无愧的“老字号”。早在1803年美国政府向拿破仑求购路易斯安纳时，巴林银行就为当时的美国政府提供资金支持，连英国王室也在它的客户名单中。然而谁也没想到的是，安然度过了几近两百年后，巴林银行却因为一个期货交易员的投机而倒闭，并以1英镑的象征性价格贱卖于他人。

巴林银行的破产，不但凸显出衍生品市场的风险重重，更警示着我们内部管理和风险控制的重要性。以巴林银行的失败为教训，我们可以得到哪些银行内控方面的启示？下面的文章将就这一问题进行回答。

专题之五：利率市场化下美国银行业倒闭潮

-- 伊利诺伊大陆银行

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随着中国的金融体制改革进入“深水区”，利率市场化这一议题也日渐升温，成为商业银行必须直面的挑战。利率市场化，意味着打破各家银行旧有的“一亩三分地”格局，加快行业间的竞合；意味着赢者通吃，而落后者的淘汰将不可避免。为了冲出重围，不少银行果断喊出了“做大做强”的口号。

然而“做大做强”的道路，必定是充满着荆棘。回顾美国在上世纪70、80年代的利率市场化历史，就有不少银行倒在了“做大做强”的路上，伊利诺伊大陆银行就是其中之一。通过分析伊利诺伊大陆银行的失败历史，正在进行战略扩张的银行同仁们可以抓住哪些市场规律？又可以为潜在风险做哪些准备？